현금과 무역의 미래: 혁신은 어떻게 회복력과 성장을 뒷받침하는가

10/12/2025

Soo Tat Kua, Head of Global Transaction and Payment Services, 아시아 태평양, 소시에테제네랄

현금 청산, 결제 인프라 및 운전자본 금융 분야의 발전은 기업이 리스크를 관리하고 성장을 도모하는 방식을 재편하고 있습니다.

무역 흐름이 변화하고, 동시에 새로운 기술이 기존의 비즈니스 모델을 뒤흔드는 최근의 불확실한 환경 속에서 은행 솔루션의 중요성은 그 어느 때보다 커지고 있습니다. 현금 관리와 무역 금융은 새로운 시장을 개척하고 더 혁신적인 금융 솔루션을 모색하는 기업들의 핵심 기반입니다.

오늘날 급변하는 경제 상황은 모든 산업 분야의 기업들이 재무 기반을 점검하고, 결제 및 트랜잭션 뱅킹 분야의 최신 발전을 적극적으로 활용하고 있는지 재검토해야 할 시점임을 환기시킵니다.

리스크 완화

지난 10년간 현대 기술의 발전으로 결제 시스템과 청산 메커니즘이 변화하면서 트랜잭션 뱅킹 기능은 지속적으로 견고해졌습니다.

지금은 그 어느 때보다 쉽게 지불하고, 지급받을 수 있는 시대입니다.

비즈니스 차원에서 현금 결제의 가속화는 거래 상대에 대한 노출을 줄이고 기업의 유동성 관리 부담을 줄여 무역 리스크를 완화합니다.

이러한 발전으로 과거에는 며칠이 걸리던 결제가 이제는 몇 시간 내에 처리되고, 진행 상황 확인과 관리도 쉬워졌으며, 오류도 줄어들었습니다. 그러나 실시간 결제로의 전환은 새로운 과제도 동반합니다. 바로 사이버 리스크, 시스템 장애, 그리고 단기 유동성 압박이 빠르게 확대될 수 있는 것입니다. 속도만큼이나 회복력을 확보하는 것도 중요합니다.

글로벌 송금 및 결제 분야의 조용한 혁신이 계속되는 가운데, 모든 산업 분야의 기업들은 다음과 같은 주요 변화에 주목해야 합니다. 

  • 금융 커뮤니케이션을 위한 표준 메시지 형식인 ISO 20022의 광범위한 도입으로 데이터 품질, 상호운용성, 그리고 규제 준수가 강화되고 있습니다. 

  • 11,000개 이상의 금융기관을 연결하는 SWIFT의 GPI 추적 시스템은 전 과정이 투명하고 빠른 국제 거래를 지원합니다.

  • SWIFT의 ‘예외 및 조사’ 이니셔티브는 수작업으로 처리하던 사무 업무를 줄이고 장애 요인을 제거해 효율성을 높이고 있습니다.

  • 실시간 결제가 확산되면서 디지털 월렛과 계좌 간 이체가 이미 여러 시장에서 정착되었습니다. 특히 아시아가 이 분야를 선도하고 있으며, 인도의 통합 결제 인터페이스(United Payments Interface)는 매달 180억 건 이상의 거래를 처리하고 있습니다.1

비즈니스의 성장

결제 및 현금 청산의 발전이 기업 성장의 효율적인 토대를 제공한다면, 무역 및 운전자본 금융은 성장을 위한 발판을 제공합니다.

매출채권과 매입채무 금융은 변화하고 있습니다. 오늘날의 플랫폼은 구매자와 판매자의 글로벌 포트폴리오를 포괄하고, 맞춤화된 보고를 제공하며, 재고 금융으로 확장되고 있습니다. 핀테크 기업들이 선도한 다이내믹 디스카운팅 솔루션을 통해 공급업체는 은행 대신 구매자의 재무 상태를 활용해 원하는 지급 시점을 선택할 수 있습니다. 또한 기업이 매출채권을 여러 자금 조달 기관에 경매 방식으로 판매해 비용을 최적화할 수 있는 거래 플랫폼도 등장하고 있습니다.

이러한 변화는 자금 조달의 다각화가 그 어느 때보다 중요한 시기에 기업이 자금을 보다 쉽게 확보할 수 있도록 합니다. 무역 관세와 변화하는 무역 흐름 속에서 운전자본 솔루션은 기업이 증가하는 비용, 늘어나는 공급 기간, 그리고 새로운 공급 경로를 관리하는 데 핵심적인 역할을 할 것입니다.

새로운 혁신의 물결

현금과 무역이라는 핵심 금융 인프라가 강화되면서 더 큰 영향력을 가질 새로운 혁신의 물결이 시작되고 있습니다.

스테이블코인과 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 기존 청산 방식의 대안으로 검토되고 있습니다. 분산원장에서 거래가 즉시 정산되기 때문에, 스테이블코인과 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 결제 리스크를 크게 줄이고 정산 절차를 단순화하며, 동시에 거래 당사자 간 투명성을 높일 수 있습니다. 블록체인 기술이 더 확산되면 새로운 자산군의 토큰화가 가능해져 자금 조달 및 투자 흐름에 새로운 기회를 제공할 수 있습니다.

소시에테제네랄은 2023년 USD CoinVertible을 출시하여 주요 금융기관 중 최초로 미 달러 연동 스테이블코인을 선보였습니다.2 아울러 블록체인 기반 결제가 시장을 어떻게 재편할 수 있을지 지속적으로 모색하고 있습니다.

API 기술 역시 새로운 가능성을 열어나가고 있습니다. API는 이미 기업이 더 풍부한 데이터를 활용하고 은행 인프라에 직접 연결할 수 있도록 지원하고 있으며 경우에 따라 기존의 네트워크를 건너뛰기도 합니다. 향후에는 API를 통해 자동화와 효율성이 한층 강화되어 기업은 오류를 줄이고 복잡한 업무를 효과적으로 처리하며, 현금과 유동성 관리에서 더 큰 가치를 창출할 수 있을 것입니다.

AI의 부상

현재 진행 중인 가장 주목할 만한 변화 중 하나는 결제와 트랜잭션 뱅킹 생태계 전반에 인공지능을 적용하는 것입니다. AI는 이미 다양한 사례에서 활용되고 있으며 그 잠재력은 점차 뚜렷해지고 있습니다. 

결제 및 트랜잭션 뱅킹 분야에서 AI 활용 가능성은 다음과 같습니다:

  • 현금 청산 및 결제 분야에서는 AI가 사기와 이상 거래를 더 정확하게 탐지해 제재 심사에서의 오탐을 줄일 수 있습니다.

  • 결제 과정에서 AI는 환전 과정을 자동화하고 오류를 줄이며 정산 속도를 높일 수 있습니다.

  • 유동성 관리 측면에서 AI는 일중 예측 정확도를 높여 은행과 기업이 잔액과 자금 수요를 보다 효율적으로 관리할 수 있도록 돕습니다.

  • 매출채권 금융 부문에서는 AI가 실사 업무를 지원하고 구매자 행동을 예측하며 공급업체의 자금 조달 수요를 사전에 파악할 수 있습니다.

이러한 디지털 전환 추세의 가속화는 오랫동안 기업의 비효율성과 사기 위험을 높였던 종이 문서 중심의 의존도를 줄이는 데 기여할 전망입니다.

소시에테제네랄은 은행, 기업, 운송업체, 보험사, 핀테크 기업, 법률 전문가 등 무역 금융 생태계의 모든 이해관계자와 함께 MLETR을 중심으로 한 디지털 대전환을 추진하고 있습니다.3 이 변화는 단순히 종이 문서 기반 프로세스에서 발생하는 비효율, 사기, 오류, 그리고 환경 문제를 해결하는 수준을 넘어섭니다. 더 나아가 수익성, 경쟁력, 시장 가치와 관련된 보다 폭넓은 과제에 대응하며, 산업 생태계 전반을 더욱 견고하고 미래 지향적인 디지털 환경으로 자리매김하게 할 것입니다. 아울러 지속가능성 관련 기준이 높아질수록 공급망 투명성을 개선하기 위한 스마트한 시스템의 중요성은 더 커질 전망입니다.

이러한 혁신을 활용하기 위해선 기업이 우선 탄탄한 기반을 구축하는 것이 중요합니다. 현금 관리와 무역 금융의 기회는 이미 활용이 가능한 실시간 결제 인프라와 매출채권 플랫폼을 더 적극적으로 사용하는 데 있으며, 동시에 앞으로 다가올 변화에도 지속적으로 대비하는 것이 필요합니다.

 

1. https://www.pib.gov.in/PressNoteDetails.aspx?NoteId=154912&ModuleId=3 
2. https://www.sgforge.com/societe-generale-forge-launches-coinvertible-the-first-institutional-stablecoin-deployed-on-a-public-blockchain/
3. MLETR ‘’Model Law for Electronic Transferable Records’’ adopted by UNCITRAL (2017)